Про качественную финансовую подушку безопасности, топ ошибок инвесторов и призму взгляда

В первом материале из серии о личной капитализации сооснователь SharesPro Александр Анушкевич рассказывает, с каких вопросов самому себе начинается путь эффективных инвестиций, и как достичь гармонии между бизнесом и личными доходами. Сегодня эксперт поделиться собственными принципами личной капитализации и объяснит, с какой стороны смотреть на инвестиции, чтобы избежать провала, и как выглядит идеальный инвестор.

Кто такой хороший инвестор?

Я начал создавать инвестиционный портфель с первым пополнение брокерского счета в $63 000. Моей основной целью был поиск надежной структуры, куда я бы смог переводить активы, получать 10% годовых в долларах и менять сферу и географию деятельности.

Однако, в то время инвестиционная культура была совсем не привита в России, и я понял, что у людей не сформировано понимание «зачем?». У меня это понимание было, наверное, как-то заложено и нутром и образованием. На тот момент среди предпринимателей практически никто не имел портфелей, не имел системы накоплений, что меня удивило. Я понял, что они не идут к целям по капиталу, не осознают свой бизнес как средство, работающее на благо их самих и переносящее их в другой статус и уровень бизнес-иерархии, то есть, как на средство, превращающее их в инвесторов! Я делился своими размышлениями, доносил до других, помогая им отвечать на вопросы: зачем зарабатывать деньги; зачем создавать бизнес; что бизнес должен приносить?

Я начал показывать людям, что такое инвестиционная призма и объяснять, почему хороший инвестор ― это прежде всего хороший бизнесмен, переводя на уровень управления личных финансов моего партнера Дениса, который управлял тогда портфелем. Таким образом, я стал сначала партнером SharesPro, а в дальнейшем и совладельцем.

С тех пор я провел множество встреч и консультаций, разработал планы личной капитализации, доносил те или иные смыслы проблематики каждого сотням может, даже, тысячам людей. В это входит также и работа с блоками, ответы на вопросы вроде «как работать с кэшфлоу?», «как начать инвестировать и зачем?». В понятие «зачем» входит осознание возраста, плана, активов и пассивов, структуры кэшфлоу, финансовой нагрузки (семейный бюджет и так далее).

Кто такой плохой инвестор?

Плохой инвестор ― это тот, кто не имеет системы накоплений! Не каждому нужна система инвестирования, но вот система накоплений точно нужна всем. Система накоплений ― это система, при которой сумма от активного дохода ежемесячно откладывается на структуры хранения и распределения, в идеале далее в инвестиционные корзины.

Еще несколько лет назад у людей не была сформирована культура инвестирования, не было системы мотивации и не было доверия к определенным институтам. Сейчас доверие есть, но оно находится под сильным давлением, однако эта сфера жизни проникла в нашу жизнь и наше общество достаточно сильно. Пандемия изменила рынок: многие инвесторы пришли на рынок после того, как поняли, что нужен пассивный доход, нужна финансовая подушка, нужно иметь активы в твердой валюте. Таким образом, люди начали заходить, когда рынок рос, и структура только формировалась.

Многие инвесторы пытаются заниматься тем, чтобы найти «лучший» инструмент, однако, это не работает. Инвестиции работают, когда есть четкая система, есть инвестиционные корзины, и даже, когда один из инструментов проседает, не стоит забирать оттуда активы, иначе будут только убытки. Если же какой-то инструмент, наоборот, поднялся, возможно, эту корзину стоит немного осушить и перераспределить между другими инструментами. 

Кто такой успешный инвестор?

Тот, кто управляет своим капиталом! Зарабатывать в бизнесе и управлять капиталом ― не одно и тоже. Здесь необходимо сказать о таком понятии, как «wealth mamagment» ― либо он у тебя есть, либо его нет. То есть, ты либо управляешь богатством, либо не управляешь.

Эта функция возложена на фэмили офисы, финансовых советников, которые в широком смысле работают с вашими потоками, структурами, корзинами и теми или иными инвестиционными инструментами.

Очень важно иметь финансового советника и делегировать ему прозрачность ваших управленческих решений, потому что в накоплении, финансовом планировании, распределении и инвестициях нужна дисциплина, регулярность и полнота картины. Личный финансовый план и личный финансовый советник нужны для того, чтобы всегда иметь возможность принимать решения на основе результатов инвестиционных стратегий и инструментов, основанных на четких задачах и целях, которые на них возложены.

Все мы знаем, что максимальная эффективность лежит в сохранении своего времени, как самого ценного ресурса, а также в делегировании тех или иных процессов профессионалам, особенно тех, которые требуют глубины, знаний и постоянно действующего подхода. 

Как и в спорте, здесь главная миссия возложена на тренера, который сделает из тебя профессионального инвестора, и, без системы тренировок которого, можно быстро потерять форму и сбиться с пути!

Есть неправильные ответы на вопрос «зачем».

Не стоит придерживаться таких формулировок как: «чтобы зарабатывать», «чтобы делать иксы», «чтобы деньги работали», «чтобы нормально двигаться», «чтобы зарабатывать как знакомые», «эта тема сейчас работает!».

Как я обычно говорю: «Инвестирование - это естественная потребность выраженная разницей между доходами и расходами». Задача инвестирования ― сохранить и приумножить постоянно образующуюся излишки, которые вы откладываете, в целях повышения стабильности и нормы вашей жизни за счет пассивного дохода.

Путь к "священному граалю" инвестора лежит через работу с финансовыми потоками, риск-менеджментом, постоянством, доверием к своей инвестиционной корзине. Важнее фокусироваться на работе со своим фэмили-офисом, нежели на выборе инструментов, потому что они выработаются сами по себе, исходя из целей.