Про источник мотивации, анти-пример инвестора и гид для начинающих

Этот материал ― первая часть интервью с сооснователем SharesPro Александром Анушкевичем о том, как научиться мыслить, как инвестор, и избежать роковых ошибок на любом этапе инвестиционного пути. Он расскажет, какие вопросы стоит себе задать, с каких шагов начинается дорога успешного инвестора, и как достичь гармонии между бизнесом и личными доходами.

С чего эффективнее всего начать инвестору-новичку?

С аудита текущего капитала, активов и пассивов, финансового потока, доходов и расходов. Прежде, чем начать инвестировать, надо разобраться с личными обязательствами, потому что не стоит инвестировать, когда они есть ― кредиты и долги. Важно формирование подушки безопасности и выстраивание надежной инфраструктуры хранения, для удобства перераспределения, например, счетов для накоплений и трат.

Сюда же входит выявление риск-профиля и изучение особенностей работы с валютой в России, а также рынка с учетом интересов — американский, китайский рынки. Необходимо выстроить надежную структуру накопления, распределения и сбережения, открыть брокерские счета, паспорта, страховки, ВНЖ.

Важно также соблюдение и учет регистраций всех счетов, налоговых органов, подачи деклараций и движений денежных средств по ним.

Инвестору важно развивать навык работы с рисками. Особенно, если это инвестор с российским паспортом, так как финансовая инфраструктура в России создают препятствия для инвестиций в долларах.

Как выстраивается соотношение личного дохода и бизнеса?

Перед тем, как начать выстраивать систему накопления, необходимо задать себе несколько вопросов: «Готов ли ты стать инвестором? Есть ли понятная разница между доходами и расходами? Созрел ли ты для инвестиций?»

Исходя из кэшфлоy, мы понимаем, какие деньги комфортно инвестировать, и создаем систему ежемесячного накопления в зависимости от возраста и цели. Более молодые инвесторы с несформированным пассивным доходом и капиталом могут инвестировать более активно и в более рискованные активы. Агрессивная система накопления – это ситуация, когда большая часть дохода откладывается. Зрелые инвесторы придерживаются дивидендной стратегии. Если не сформирован портфель, надо искать баланс между более рискованным и консервативным подходом к инвестициям.

Деньгами пожар не потушишь ― работая с предпринимателями, надо понимать, что есть цель, а что есть средства. Бизнес создан для того, чтобы мы растили свой капитал, а не наоборот. Поэтому, когда случается кризис, нужно сокращать траты.

И здесь имеет смысл сказать о роли финансового советника. Почему с ним нужно работать?

Задача финансового советника ― мотивировать инвестора зарабатывать больше, идти к цели, показывать ему красноречивый дэшборд результатов по накоплению и заработанных денег, перераспределение активов в зависимости от прибыли, просадки и прочего. Анти-пример: инвесторы не имеющие финансового советника опираются на принцип прибыльности инструментов.

Например, они перекладывают активы из инструментов, которые просели, хотя нужно делать наоборот: если актив подрос, надо зафиксировать прибыль и распределить по другим активам, которые идут по заниженной цене из-за просадки.

Чтобы не выбирать из одного инструмента, нужна грамотная диверсификация, основанная на красноречивых данных и аналитике, которую и предоставляет финансовый советник. Вкладывать и инвестировать надо, когда ты доверяешь.

А доверять ты можешь, когда есть дашборд, аналитика и профессионал, который с этим работает. Невозможно принимать правильные решения по своему портфелю, даже обладая хорошим знаниями. Зачастую не хватает дисциплины, или решения более эмоциональные, что может помешать успешной работе. В среднем финансовый советник обходится в 15.000$-70.000$ в год, в зависимости от опыта, знаний инструментов, банковской системы, страховых продуктов, обладания определенным кругом общения и нетворкингом.

Как происходит распределение дохода по корзинам исходя из риск-профиля и целей?

В этот момент происходит формирование целей долгосрочных (как минимум, на три года). Точка входа в инвестиции - долгий процесс, и формирование портфеля ― это тоже долгий процесс. Формирование целей происходит, исходя из возраста, финансовых нагрузок, количества детей, семьи. Первая цель - прийти к финансовой свободе, то есть, моменту, когда пассивный доход перекрывает норму расходов.

Вторая цель ― перекрывать пассивным доходом уровень активных. Задачи инвестиционного портфеля ― иметь резервы, подушки безопасности, мотивацию и прозрачную финансовую цель. Важны и масштабные финансовые задачи, которые стоит учитывать при планировании: благотворительность, недвижимость, паспорта и тому подобное.

А теперь время спросить себя, готовы ли вы стать инвестором, и какие цели ставите перед собой? Какие задачи для вас может выполнить инвестиционный портфель? Если на первый вопрос вы ответили "да", то в следующем материале Александр Анушкевич расскажет, как долгосрочный финансовый план поможет вам инвестировать профессионально.